Dossier : Vocabulaire de l'emprunt

Le taux effectif global - TEG

 

Le TEG, taux effectif global, est prépondérant dans le choix d'un prêt immobilier. Il regroupe tous les frais obligatoires pour un prêt et permet donc de connaître en un chiffre le coût réel de l'emprunt.  

 
 

TEG, un indicateur obligatoire

Le TEG (taux effectif global) est un indicateur du coût réel d'un prêt immobilier. Rendu obligatoire par la loi du 13 juillet 1979, dite loi Scrivener, il comprend tous les frais :

  • taux d'intérêt ;
  • frais de dossier ;
  • frais de garantie.

Le coût d’une assurance n’est plus systématiquement compris dans le TEG. En effet, même si l’assurance est obligatoire pour un prêt immobilier, vous n’êtes plus obligé de souscrire au contrat d’assurance collective de l’organisme de crédit.

 

A noter : le TEG doit être mentionné dans tous les écrits.



Calcul du TEG

 
teg

Le calcul du TEG est relativement complexe, mais vous pouvez en demander le détail ou l'effectuer vous-même grâce à des calculateurs en ligne, le plus souvent gratuits. Vous pouvez ainsi comparer les offres de crédits immobiliers.

 

  • Le taux nominal d'intérêt pris en compte dans le calcul dépend du prêt que vous souscrivez. Ainsi, s'il s'agit d'un crédit à taux fixe, c'est ce taux qui est pris en compte dans le calcul. Lorsqu'il est à taux variable, c'est celui de la première période qui est utilisé.

 

  • Les frais de dossier représentent une part minime du TEG, mais ne doivent pas pour autant être négligés. Généralement, ils s'élèvent à environ 1,2 % du TEG. Ils sont toujours versés au moment de la signature du prêt immobilier.

 

  • Les frais de garantie entrent dans le calcul du TEG et sont payés lors de la mise en place du prêt. Ils sont donc déduits du montant prêté.

 

  • Les commissions diverses et autres timbres fiscaux.

 

Tous les fais obligatoires pour l’obtention du prêt immobilier et dont le montant est connu entrent en compte dans le calcul du TEG.
 

 



Avantages du TEG pour l'emprunteur

 

TEG pour protéger les emprunteurs
Le TEG est un moyen de protéger les emprunteurs. Les organismes bancaires ne peuvent plus attirer les particuliers avec des emprunts immobiliers à taux alléchants, pour ensuite rajouter des frais. Avec le TEG, tous les frais sont obligatoirement annoncés dès le départ. Il s'agit donc pour l'emprunteur d'un indicateur du coût réel de son prêt immobilier, puisqu'il est protégé contre les frais cachés.

 

TEG pour faciliter la comparaison
Le TEG est un élément de comparaison réel. Il vous permet de faire votre choix parmi les offres de prêts immobiliers en comparant vraiment le prix de revient des propositions.
Soyez attentif à l’intégration ou non dans le TEG de l’assurance.
Les professionnels du secteur considèrent généralement qu'à partir de 0,50 % de différence, le TEG le moins élevé constitue une offre intéressante. La comparaison est donc simplifiée.


Bon à savoir : le TEG vous permet d’être sûrs que le taux du prêt immobilier ne dépasse pas le taux d'usure légal, lorsqu'il s'agit d'un prêt à taux fixe. C'est la Banque de France qui détermine le taux d'usure légal.

 

Le TEG permet de comparer les coûts à chaque échéance de paiement.

Toutefois, ne vous fondez pas uniquement sur le TEG pour effectuer votre choix. Pensez aussi à consulter les caractéristiques du prêt :

  • souplesse des mensualités ;
  • modalités de remboursement ;
  • possibilité de renégocier l'emprunt ;
  • possibilité de remboursement anticipé...
     
 



© Reed Digital, Perrine Roux, avril 2011

 


 



Sommaire - Emprunter pas-à-pas

>> Etape 1 - Comprenez le vocabulaire de base de l'emprunt

>> Les notions de base

Le taux effectif global

>> Le taux révisable

>> Le plan d'amortissement

>> L'assurance décès-invalidité

>> L'assurance perte d'emploi

>> Le prêt relais

>> Le rachat de crédit

>> Etape 2 - Choisissez votre prêt

>> Etape 3 - Choisissez le taux et la durée

>> Etape 4 - Constituez votre dossiez de prêt

>> Etape 5 - Négociez le prêt

>> Etape 6 - Signez le contrat de prêt



Des vidéos pourraient vous intéresser...

Les deux héros de notre série vidéo dédiée à l'immo vous expliquent :
>> Acheter à deux
>> Toutes nos vidéos immo



Dernière mise à jour : septembre 2010



Le petit guide de l'emprunteur
L'essentiel à savoir sur les prêts immobiliers, à portée de main

 

Téléchargez-le ! >> ici

 

ou feuilletez-le en ligne ! (cliquez ci-dessous pour faire apparaître le guide en plein écran)

Article suivant : Taux révisable

Trouvez votre logement

ou Déposez une annonce vente

489 510 annonces immo

5 pièce(s) - 155 m² - 890 000 €

Voir l'annonce

8 pièce(s) - 161 m² - 835 000 €

Voir l'annonce

5 pièce(s) - 158 m² - 839 000 €

Voir l'annonce

10 pièce(s) - 341 m² - 790 000 €

Voir l'annonce

10 pièce(s) - 357 m² - 995 000 €

Voir l'annonce
 

Envoyer cet article à un ami

Vocabulaire de l'emprunt