Calculer le budget de votre crédit immobilier

Quelles sont vos ressources ?
Vos revenus actuels....................
Une progression à venir....................
Une cessation d’activité prévue (réalisation de projets professionnel ou familial)....................
Pensions ou rentes....................
Aides au logement (si recours à certains prêts)....................
Attention ! Les prestations familiales n’étant pas destinées à régler ce genre de dépenses, elles ne doivent pas être comptabilisées.


Quel est votre apport personnel ?
L’apport personnel est la somme dont vous disposez avant même d’emprunter.

Sont ainsi considérés comme apport :

• vos économies placées sur un compte rémunéré (livret A, PEL…....................
• certains prêts (prêt à 0 % renforcé, prêt Accession-Action Logement, prêt aux fonctionnaires…)....................
• votre participation aux résultats de l’entreprise....................

Dans l’idéal, votre apport représente 30 % du coût de l’opération (hors frais de notaire, de garantie…). Au minimum, il suffit à couvrir les frais de notaire et de garantie, soit environ 10 %. C’est la condition pour présenter un bon dossier et pouvoir ensuite négocier un taux d’intérêt intéressant.
Pour les jeunes actifs n’ayant pas encore eu le temps de se constituer une épargne, il reste possible d’emprunter sans apport. Tout dépendra alors de votre situation, de votre parcours professionnel et de votre projet immobilier.
>> En savoir plus l'achat sans apport

Montant de votre apport…………, soit ………..% du coût de l’opération.

Vos dépenses courantes
Remboursements de vos autres prêts....................
Pensions alimentaires....................
Autres crédits et prêts à venir....................
Dépenses quotidiennes (alimentation, transports…)....................


Vos dépenses liées à l’emprunt futur
Frais de dossier....................
Frais d’assurance....................
Frais de garantie....................
Paiement d’intérêts intercalaires (construction ou acquisition en VEFA)....................
>> En savoir plus sur les asssurances emprunteur
>> En savoir plus sur les garanties de l'emprunt immobilier

Dans un premier temps, il peut arriver que le remboursement du prêt commence alors que vous payez encore un loyer pour votre logement actuel. Soyez prévoyant !


Vos dépenses liées à la transaction immobilières
Honoraire d’agence immobilière....................
Frais de notaire (droits et taxes payés au Trésor Public, frais de débours, émoluments)....................
TVA (logements en état futur d’achèvement ou achevés depuis moins de 5 ans et n’ayant pas déjà fait l’objet d’une mutation)....................
Droits d’enregistrements (logements anciens achevés depuis plus de 5 ans ou ayant déjà fait l’objet d’une mutation)....................
>> En savoir plus sur le rôle du notaire


Des travaux à prévoir ?
Devrez-vous faire appel à un géomètre ou réaliser une étude du sol ?....................
Travaux de remise aux normes....................
Travaux d’aménagement et de décoration....................


Vos dépenses liées au nouveau logement
Frais de déménagement....................
Assurance du nouveau logement....................
Impôts locaux (taxe foncière, taxe d’habitation, enlèvement d’ordure ménagères…)....................
Charges de copropriété....................
Factures d’électricité et autres....................

Le taux d’endettement s’obtient grâce à cette formule :
(Montant des remboursements mensuels / vos revenus mensuels disponibles) x 100

Il ne doit pas dépasser 33 %, soit 1/3 de vos revenus. Au-delà, l’effort serait considéré comme trop important pour vous et trop risqué pour la banque.
A noter ! Ce taux d’endettement peut être nuancé par un second calcul, celui de vos revenus restants pour faire face aux dépenses de la vie courante.