Le taux effectif global - TEG

Le calcul du TEG est relativement complexe, mais vous pouvez en demander le détail ou l'effectuer vous-même grâce à des calculateurs en ligne, le plus souvent gratuits. Vous pouvez ainsi comparer les offres de crédits immobiliers.

• Le taux nominal d'intérêt pris en compte dans le calcul dépend du prêt que vous souscrivez. Ainsi, s'il s'agit d'un crédit à taux fixe, c'est ce taux qui est pris en compte dans le calcul. Lorsqu'il est à taux variable, c'est celui de la première période qui est utilisé.

• Les frais de dossier représentent une part minime du TEG, mais ne doivent pas pour autant être négligés. Généralement, ils s'élèvent à environ 1,2 % du TEG. Ils sont toujours versés au moment de la signature du prêt immobilier.

• Les frais de garantie entrent dans le calcul du TEG et sont payés lors de la mise en place du prêt. Ils sont donc déduits du montant prêté.

• Les commissions diverses et autres timbres fiscaux.

Tous les fais obligatoires pour l’obtention du prêt immobilier et dont le montant est connu entrent en compte dans le calcul du TEG.
 

TEG pour protéger les emprunteurs
Le TEG est un moyen de protéger les emprunteurs. Les organismes bancaires ne peuvent plus attirer les particuliers avec des emprunts immobiliers à taux alléchants, pour ensuite rajouter des frais. Avec le TEG, tous les frais sont obligatoirement annoncés dès le départ. Il s'agit donc pour l'emprunteur d'un indicateur du coût réel de son prêt immobilier, puisqu'il est protégé contre les frais cachés.

TEG pour faciliter la comparaison
Le TEG est un élément de comparaison réel. Il vous permet de faire votre choix parmi les offres de prêts immobiliers en comparant vraiment le prix de revient des propositions.
Soyez attentif à l’intégration ou non dans le TEG de l’assurance.
Les professionnels du secteur considèrent généralement qu'à partir de 0,50 % de différence, le TEG le moins élevé constitue une offre intéressante. La comparaison est donc simplifiée.

Bon à savoir : le TEG vous permet d’être sûrs que le taux du prêt immobilier ne dépasse pas le taux d'usure légal, lorsqu'il s'agit d'un prêt à taux fixe. C'est la Banque de France qui détermine le taux d'usure légal.

Le TEG permet de comparer les coûts à chaque échéance de paiement.

Toutefois, ne vous fondez pas uniquement sur le TEG pour effectuer votre choix. Pensez aussi à consulter les caractéristiques du prêt :

• souplesse des mensualités ;
• modalités de remboursement ;
• possibilité de renégocier l'emprunt ;
• possibilité de remboursement anticipé...