Investir en SCPI en 2022 : l'essentiel pour faire les bons choix

Investir en SCPI a toujours été décrit comme un moyen efficace de se constituer un patrimoine immobilier. Ce placement permet aux investisseurs de profiter de revenus supplémentaires sans avoir à s'occuper eux-mêmes de la gestion du patrimoine et des différentes formalités en lien avec l'investissement locatif. Cependant, dans le cadre de la crise sanitaire, l'investissement en SCPI est-il toujours intéressant ? Découvrez les réponses ici, ainsi que quelques conseils pour faire un investissement sûr et efficace.

Mieux comprendre la SCPI

La SCPI ou société civile de placement immobilier consiste à acheter, gérer et valoriser un bien immobilier. L'investisseur va percevoir un loyer net, sans avoir à s'occuper de la gestion des biens. Cela constitue l'un des intérêts d'investir en SCPI qui fonctionne de la même manière qu'un fonds d'investissement.

C'est la société de gestion qui va procéder à l'acquisition des biens et à la gestion des parcs immobiliers. Elle va encaisser les loyers avant de verser aux investisseurs le dividende correspondant aux parts de propriété qu'il détient.

Notez que le fonctionnement de la SCPI est très encadré. En effet, l'AMF (Autorité des marchés financiers) a pour rôle de s'assurer que les sociétés de gestion qui possèdent les biens immobiliers respectent les normes et les règles en vigueur, notamment en ce qui concerne les investissements, la gestion des biens et la distribution des loyers entre les détenteurs de parts.

Pourquoi investir en SCPI en 2022 ?

Investir dans une SCPI protège des différents risques inhérents à l'investissement immobilier classique. En effet, dans le cadre d'un investissement en SCPI, le risque de loyers impayés est quasiment nul et les charges externes sont entièrement prises en charge par les sociétés gestionnaires. De plus, la répartition géographique des parcs immobiliers diminue grandement les risques. À cela s'ajoute la solidité économique des locataires qui sont le plus souvent de grands groupes. Avec un taux d'occupation très élevé, les sociétés de gestion n'ont aucun mal à redistribuer les loyers aux investisseurs au prorata de leur participation.

L'investisseur est également libéré de toutes les contraintes liées à l'acquisition d'un bien immobilier locatif comme les frais de gestion, la recherche de locataires, les assurances et les différents travaux d'entretien et de réparation.

Investir en SCPI en 2022 est également intéressant, car l'année 2021 s'est terminée avec un taux moyen de rendement supérieur à 4,4 %. Durant les premiers trimestres de 2021, certaines SCPI ont profité de taux de rendement élevés, allant jusqu'à 5 ou 6 %.

En quelques mots, ces sociétés offrent toujours aux investisseurs une plus grande sécurité, de la stabilité et de la rentabilité. Des éléments essentiels qui font défaut dans plusieurs domaines depuis le début de la crise sanitaire.

Depuis le début de l'année 2022, un plan qui vise à améliorer la communication autour de la SCPI a été mis en place. Cette initiative avancée par l'association française des sociétés pour les placements immobiliers a pour principal objectif de simplifier le concept et d'attirer encore plus les épargnants. Autant de points positifs qui nous amènent à penser que l'année 2022 est favorable pour l'investissement en SCPI.

Acquérir les parts de SCPI à crédit

Notre premier conseil est relatif au financement de l'investissement en SCPI. Notez qu'il est possible d'acheter les parts de SCPI sans capital disponible. L'avantage d'un achat à crédit, c'est que l'investisseur peut profiter de l'effet de levier créé par le taux de rendement élevé et un taux de crédit bas. De cette manière, les revenus générés par la SCPI vont assurer en partie le remboursement du crédit.

Notez que l'achat à crédit présente également un avantage sur le plan fiscal. En effet, certains frais déduits des revenus de l'épargnant peuvent diminuer. C'est le cas, la plupart du temps, pour les frais de dossier, les intérêts de l'emprunt et le montant de l'assurance.

Estimer le gain de l'investissement

Pour estimer de manière précise le gain de l'investissement, il est conseillé d'utiliser un simulateur d'investissement SCPI. Grâce à cet outil en ligne, vous pouvez simuler une opération d'investissement en parts de SCPI. Pour faire le meilleur choix de placement possible, il est conseillé d'étudier concrètement les données dont vous disposez sur l'investissement. Pour savoir comment investir dans une SCPI, considérez des facteurs concrets.

Divers sites web spécialisés mettent à disposition des intéressés un simulateur SCPI précis. Ce dernier permet de tenir compte de tous les éléments et données autour de vos horizons de placement immobilier.

Quel type de SCPI choisir ?

En 2022, les offres d'investissement peuvent être classées en 4 catégories de SCPI.

Les SCPI de rendement

Une large partie des investissements en SCPI fait partie de cette catégorie. Les SCPI de rendement permettent aux investisseurs d'obtenir des revenus rapidement. Elles se déclinent en une grande variété de SCPI appartenant à différents secteurs d'activité. Parmi celles qui fleurissent depuis le début de la crise, il y a les SCPI santé. Il est ainsi conseillé de se tourner vers ce type d'investissement. Toutefois, les SCPI commerces font partie des plus touchées depuis le début de la pandémie.

Les SCPI de plus-value

Tout comme les SCPI fiscales, elles n'ont pas pour premier objectif de fournir des loyers aux souscripteurs. En effet, cette catégorie de SCPI s'adresse aux investisseurs qui ne recherchent pas à avoir un revenu immédiat, mais qui veulent constituer un capital à long terme.

Les SCPI fiscales

Leur particularité, c'est qu'elles n'ont pas pour seul intérêt de fournir des revenus aux souscripteurs. Elles sont créées pour conférer aux investisseurs des avantages fiscaux. Ainsi, entrent dans cette catégorie les SCPI Pinel, les SCPI de déficit foncier, les SCPI Malraux et les SCPI Monuments Historiques. Bien entendu, ces investissements sont toujours intéressants, d'autant plus que les dispositifs comme la loi Pinel sont appelés à disparaitre progressivement dans les années à venir.

Les SCPI en démembrement de propriété

Si vous souhaitez préparer la transmission de votre patrimoine, tournez-vous vers la SCPI en démembrement. Les parts de SCPI en usufruit sont des supports intéressants pour les entreprises qui souhaitent dynamiser leur gestion de trésorerie.

En 2022, l'achat de parts en nue-propriété est aussi intéressant. En effet, le nu-propriétaire va pouvoir se constituer un patrimoine alors qu'il ne va payer qu'une partie du coût de la pleine propriété. À l'issue de la période de démembrement (en général entre 5 et 15 ans), le nu-propriétaire va percevoir la totalité des revenus en ayant la pleine propriété.

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